Многие должники готовы влезть в еще большие долги, потому что боятся испортить свою кредитную историю, а о банкротстве и слышать ничего не хотят. Особо дисциплинированные люди сидят на хлебе, капусте и воде, но платят по кредитам в полном объеме.
Но как только начинается нарушение, бояться его не стоит, ведь их кредитная история уже испорчена. Если вы можете законно избавиться от своих долгов, вам не придется терпеть нападки коллекторских служб и банковских коллекторов. Более того, банкротство — это первый шаг к восстановлению вашей кредитной истории.
Она не начинается с нуля. Признаки банкротства останутся в ней навсегда. Однако если вы планируете получить ипотечный кредит, вам придется пройти процедуру восстановления кредитной истории. И новый кредит, каким бы странным он ни казался, вам в этом поможет.
Часто на различных форумах и сайтах, посвященных банкротству, рекомендуют восстанавливать кредитную историю с помощью компании Micro Micro. Этот вариант не рекомендуется. Micro NHS выдает займы под высокие проценты, поэтому сумма, которую вы вернете, будет намного больше первоначальной. Если у вас возникнут непредвиденные расходы или уменьшится доход, вы рискуете не выплатить кредит вовремя, и «лавина» процентов начнет расти с пугающей скоростью.
Есть еще один важный момент, о котором не все знают. Клиенты МГС изначально ненадежны для банка. Говорят, что если он обращается за краткосрочным кредитом под более высокий процент, значит, не умеет планировать свой бюджет и живет «поневоле».
Самый надежный способ восстановить кредитную историю — получить кредитную карту. В одном из банков «большого класса» (например, Сбербанке) ее вряд ли дадут. Однако более мелкие кредитные организации могут рассчитывать, что банкрот получит кредитную карту. Еще один хороший вариант улучшить свою кредитную историю после банкротства — приобретать товары в кредит.
Однако даже если банкрот уже выплатил небольшой кредит, не факт, что ипотека будет одобрена, даже если история вроде бы улучшилась. На это требуется время. В первые два-три года рассчитывать на то, что вы выиграете ипотеку, скорее всего, не стоит. Однако с каждым годом шансы увеличиваются.
Помимо улучшения кредитной истории, повысить вероятность получения ипотечного кредита после банкротства может
Можно ли финансировать ипотеку после банкротства? Да, но…
У заемщиков, даже банкротов, претендующих на ипотеку, есть своеобразный козырь. Квартира находится в залоге у банка и служит гарантией возврата долга. Эта «страховочная сетка» позволяет банкам быть более лояльными к ипотечным заемщикам.
Вероятность банкротства в России возросла относительно недавно, с 2015 года, и официальной статистики о том, сколько человек смогли получить ипотеку после банкротства, нет. Однако существует неофициальная информация. Например, некоторые финансовые администраторы собирают статистику по клиентам, которых они спасли от банкротства. По словам менеджеров, процент банкротов, которые смогли получить ипотеку, довольно высок.
С юридической точки зрения ответ на вопрос, можно ли получить ипотеку после банкротства, однозначен: можно. Да, это возможно. Однако закон есть закон, а жизнь есть жизнь. На практике каждый банк сам решает, выдавать ли ипотечный кредит банкроту. Для некоторых банков банкротство — это «черная метка», и для них клиент-банкрот выглядит более надежным, чем клиент с хорошим кредитным рейтингом, но с плохим кредитным рейтингом. Клиенты-банкроты никому не должны и не смогут обанкротиться в течение следующих пяти лет.
Оформление ипотеки после банкротства
Важно! Подавая заявку на получение ипотечного кредита в банк, всегда сообщайте ему о том, что вы прошли процедуру банкротства. Этого требует закон. Банк все равно узнает о вашем банкротстве из вашей кредитной истории, и если вы не сообщите об этом сами, банк сочтет вас мошенником и внесет в черный список.
Если вам повезет и банк одобрит вашу заявку, следующие шаги.
Квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита.
Выводы о возможности получения ипотеки после банкротства
Взять ипотеку после банкротства вполне реально. Закон этого не запрещает. Каждый банк самостоятельно решает, выдавать ли ипотеку человеку, который обанкротился или нет.
Желательно обратиться в банк за ипотекой в течение двух-трех лет после банкротства. За это время вы можете улучшить свою кредитную историю, взяв небольшой кредит или кредитную карту, и накопить деньги на первоначальный взнос. Это повысит шансы на одобрение вашей заявки.
Не откладывайте банкротство, если у вас есть долги. Чем быстрее вы станете неплатежеспособным, тем лучше будет ваша кредитная история и тем выше шансы на одобрение ипотеки. Компания «Маяк» помогает людям избавиться от кредитов с 2015 года. Мы знаем закон и, самое главное, как он применяется на практике. Если вам что-то непонятно в вопросах банкротства, напишите или позвоните нам. Если вам сложно разобраться в вопросе, позвоните нам. Мы разберемся и дадим вам несколько советов.
Сравнить все продукты.
| Продукт. | Сумма | Срок | ПСК | Год |
|---|---|---|---|---|
| Строительство домов (Банк ВТБ (ПАО)) | 500, 000° — 20, 000, 000°. | от 1 до 30 лет | 5, 119% — 15, 236%. | От 21 до 60 лет |
| Семейная ипотека (АО «Альфа-Банк») | 600, 000° — 30, 000, 000°. | от 3 до 30 лет | 6, 008% — 7, 678%. | От 21 до 75 лет |
| Семейная ипотека (ПАО «Росбанк») | 300, 000° — 12, 000, 000°. | от 3 до 35 лет | 5, 256% — 6, 534%. | 20-70 лет |
| Строительство домов (Банк ГПБ (АО)) | От 700, 000° до 20, 000, 000₽. | От 1 до 20 лет | От 5, 636° до 16, 059°. | 20-70 лет |
| Ипотека с государственной поддержкой 2025 (Пао совкомбанк) | От ₽300, 000 до ₽6, 000, 000. | от 3 до 30 лет | От 7. 73% до 10. 543%. | От 20 до 85 лет |
| Для строительства дома (АО «Почта Банк») | От 500, 000° до 12, 000, 000₽. | от 1 до 30 лет | От 7% до 21,5%. | От 18 до 70 лет |
| Ипотека Дальний Восток (ПАО «Промесвязьбанк») | 500, 000° — 9, 000, 000°. | от 3 до 244 лет | 2, 696% — 3, 037%. | От 21 до 70 лет |
| Семейная ипотека (ПАО «МТС-Банк») | От ₽1, 000, 000 до ₽12, 000, 000. | от 3 до 30 лет | От 5. 306 % до 6. 093 %. | От 18 до 65 лет |
| Сельскохозяйственная ипотека (ОАО «Российский сельскохозяйственный банк») | От ₽100, 000 до ₽5, 000, 000. | ₽ от 1 до 25 лет | От 0. 52% до 8. 04% | от 21 до 65 лет |
| Частные дома (Банк «Левобережный» (ПАО)) | От ₽500, 000 до ₽50, 000, 000 | От 3 до 25 лет. | 20. 287% — 20. 289%. | От 18 до 70 лет |
Интересные предложения для вас.
4. 1 Альфа-Банк АО «Дальневосточный и Арктический Ипотечный» Лицензия №. 1326 Перейти на сайт.
4. 3 Банк ВТБ (ПАО) Государственная поддержка семей с детьми Лицензия № 1000 Перейти на сайт
4. 2 Банк ГПБ (АО) Семейная ипотека Лицензия № Перейти на сайт 354 Перейти на сайт.
4. 3 АО Банк «Дом. РФ Дальний Восток» Лицензия на ипотеку №. 2312 Перейти на сайт
4. 3 ПАО «Промсвязьбанк» Лицензия для IT-специалистов №. 3251 Перейти на сайт
4. 3 ПАО «Росбанк» Лицензия на предпочтительное строительство новостроек №. 2272 Перейти на сайт
3. 6 АО «Российский аграрный банк» Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми № 3349 Перейти на сайт
4. 1 РНКБ Банк (ПАО) Лицензия на строительство новостроек №. 1354 Перейти на сайт No.
4. 5 ПАО «Звербанк» ИТ-структура в России № 1481 Перейти на сайт
3. 5 ПАО «Совкомбанк» Детское физическое лицо № 963 Перейти на сайт
4. 5 Тинькофф Банк АО Прайм ипотека для новостроек с господдержкой Лицензия №. 2673 Перейти на сайт.
4. 5 ПАО Банк «Уралсиб» Ипотечный кредит для семей с детьми Вход №. 2275 Перейти на сайт.
4. 4 ПАО Банк «Уральский банк реконструкции и развития» Ипотека для семей Лицензия № 429 Перейти на сайт.
| Сумма | 500, 000 — 9, 000, 000 ₽ |
|---|---|
| ПСК | 2. 065 — 4. 831 %. |
| Срок | Годы от 3 до 20 |
| Год | 21-36 лет |
| {Документы} | Паспорт, СНИЛС, военный билет, документы, подтверждающие доход |
Вопросы и ответы
Вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита, даже если государственные органы признали ваше банкротство. Российское законодательство не запрещает гражданам-банкротам направлять запросы на получение имущественного кредита в финансовые организации и банки. Вопрос в том, будет ли таким клиентам одобрен кредит. Ведь банки не заинтересованы в заключении договора с потенциальным дефолтником. А это значит, что шансы на отказ очень высоки.
В первые пять лет после банкротства шансы на одобрение очень малы. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате своих денег и поэтому могут согласиться на реструктуризацию долга. Однако можно также повторно представить соглашение в договоре переуступки, хотя это не всегда целесообразно. В любом случае сначала необходимо погасить предыдущий кредит, а затем обратиться в банк за кредитом на недвижимость.
Если после объявления о банкротстве вам удастся урегулировать вопросы с предыдущими кредиторами, вы можете обратиться в банк за ипотечным кредитом. Если же долг не был выплачен и человек официально считается банкротом, финансовая организация откажет вам в выдаче ипотечного кредита.