Есть две новости: хорошая и не очень. Начнем со второй. Почему информации должно быть мало или совсем нет? Проверьте свою кредитную историю.
Когда заемщик впервые решает проверить свою кредитную историю или запросить персональный кредитный рейтинг, он выбирает из нескольких возможных вариантов, не требующих заполнения длинной анкеты, и решает сообщить дополнительную информацию. Оптимистично, что достаточно только имени, фамилии и отчества. Теперь мы понимаем — для кого именно это возможно и для кого.
Почему мало информации?
Проверить кредитную историю по фамилии невозможно — смотрите имя и фамилию. И дело здесь не только в нормативных требованиях (не то чтобы их не было), но и в простой логике.
Вы когда-нибудь задумывались, сколько в России фамилий? Только в Москве зарегистрировано более 70 000 Иванов. Это население небольшого города. У нескольких из них одинаковые фамилии и гости. Только в Википедии есть 19 записей для разных Иванов Ивановичей.
До этого момента кредитные компании не могут ошибиться в раскрытии конфиденциальной информации. Если заемщик получает информацию о своем полном имени, он совсем не рад. Да и фамилия не очень радует. Особенно если заявитель пытается оспорить досье, которое кажется ему недостоверным.
Прежде чем предоставить информацию заемщику, TSD должен убедиться, что он занимается вопросами кредитной истории, на что у него есть право. Поэтому перед выдачей данных он тщательно проверяет имя и фамилию, а также сопроводительные документы (паспорт) и другую идентифицирующую информацию (идентификатор НДС).
Почему электронный доступ к кредитной истории наиболее удобен?
На этом плохие новости заканчиваются, и начинаются хорошие. Для облегчения процесса зачисления людей в НБКИ использовался сервис «Ворота Госуслуг». Сегодня подавляющее число людей имеют верифицированные аккаунты на этом ресурсе, что позволяет им быстро пользоваться услугами государственных органов и оплачивать платежи на месте.
Хорошая новость заключается в том, что ворота предоставляют доступ, помимо прочего, к кредитной истории, что значительно упрощает задачу идентификации. Испытуемому не нужно заполнять анкету, достаточно перейти по ссылке на ворота и ввести пароль своей страницы. Вот и все, после чего он может проводить опрос, как только получит необходимую информацию.
Есть ли другие преимущества?
Заемщикам, у которых есть личный кабинет, зарегистрированный на сайте НБКИ, также подходит эта процедура, так как им не нужно проходить идентификацию заново. Все последующие запросы по истории и персональному кредитному рейтингу можно делать, даже не вводя свою фамилию (если вы ее забыли). Система идентифицирует вас и предоставит вам все возможности и доступ. Другими словами, начиная со второго раза, вы можете буквально дважды щелкнуть мышкой и проводить исследования совершенно свободно.
Для поклонников старой школы
Важно признать, что развитие интернет-технологий фактически облегчило субъекту доступ к своей кредитной истории. Десять-пятнадцать лет назад единственным способом получить ее был запрос непосредственно по паспорту или через соответствующий банк. При этом ответа приходилось ждать около месяца. Сейчас все стало гораздо проще — и в плане ожидания. Возможность получить кредитную историю в натуральном печатном виде сохранилась и даже улучшилась. В Москве офис НБКИ для личного приема по-прежнему находится по адресу: Новобрадыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, бизнес-центр «Красивый дом». и выдают все гораздо быстрее, чем за месяц.
А что такое персональный кредитный рейтинг
Тем, кто знает только о кредитной истории и мало что слышал о персональном кредитном рейтинге, мы рекомендуем познакомиться с новым инструментом поближе. Сделать это можно в личном кабинете на сайте НБКИ.
PCR рассчитывается исключительно на основе регистрации вашей кредитной истории, и никакая дополнительная информация не вводится. Однако, в отличие от истории, этот показатель несложно прочитать. Он выражается в виде однозначного числа до 999 баллов, по которым можно судить о степени финансовой благонадежности, то есть о вероятности получения нового кредита в банке.
В чем преимущества баллов по сравнению с кредитной историей?
Простота. Дело в том, что кредитные истории могут занимать десятки страниц, которые сложно читать неквалифицированным специалистам, в зависимости от рода деятельности их субъекта (то есть заемщика). Даже банкирам сложно оценивать потенциальных клиентов. Им нужен компьютер и специальная программа, называемая системой оценки. Индивидуальный кредитный рейтинг — это оценка готовности заемщика. Он позволяет оценить динамику в сравнении с другими заемщиками в прошлом и собственным рейтингом и узнать, улучшилась ли ваша финансовая репутация.
Возможность подачи нескольких заявок. НБКИ рассчитывает ПКР бесплатно, в отличие от кредитной истории, которую можно бесплатно запросить только два раза в год. Поэтому заемщики могут свободно отслеживать изменения в своей репутации и работать над ее улучшением. Это особенно важно в период активного обслуживания кредита. При каждом новом платеже PCR увеличивается на несколько единиц. Кроме того, заемщик лучше понимает, чем руководствуется банкир, контролируя степень риска невозврата, и вынужден каждый день оценивать новых потенциальных заемщиков.
В итоге, начав с личного счета, вы можете серьезно повысить уровень своего финансового образования и начать работать практически профессионально, чтобы увеличить свой доход.
Узнать свой персональный кредитный рейтинг вы можете в Личном кабинете НБКИ.
ПКР показывает, сколько заемщик выплатил по кредиту, рассчитывается в единицах (от 1 до 999) на основе его кредитной истории. Он влияет на условия вашего нового кредита. Чем выше рейтинг, тем более благоприятными они являются.
Узнать кредитную историю других людей с помощью частного детектива
Существуют варианты получения информации о текущих задолженностях клиентов банка. Самый простой способ — узнать кредитную историю другого человека с помощью частного детектива по ФИО, НДС, номеру паспорта и номеру интересующей карты. Частные детективы имеют доступ к российским и зарубежным базам данных, что гарантирует достоверность полученной информации.
Как получить: по имени и фамилии.
Кредитная история содержит конфиденциальные данные, доступные BOG и финансовым учреждениям: банкам, NI. Информация защищена Законом о персональных данных, и такие отчеты выдаются юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Необходимо, чтобы финансовая репутация обеспечивала письменное или записанное согласие каждого, кого интересуют частные детективы. Хорошим вариантом является получение кредитного рейтинга. Конфиденциальная информация является закрытой, указывается только количество кредитов, общая сумма и взносы. Чтобы узнать рейтинг, нужно получить его по фамилии и номеру паспорта.
НДС по.
По интересующему вас лицу вы также можете узнать свою кредитную историю. Неприятно лично обращаться в НБКИ или отправлять письмо по почте. Этот процесс требует много времени и сил. Частный детектив НДС поможет вам за один день понять, платил ли гражданин по кредиту и как часто одобрялась его заявка. По результатам проверки чеков можно определить статус интересующего вас вопроса по лицу.
По номерам кредитных карт
Кредитные карты, подключенные к интернет-банкингу, помогут найти информацию о текущих и закрытых кредитах. Кроме того, данная услуга предоставляется на официальных ресурсах Госуслуги. В последнем случае требуется регистрация. Это подразумевает введение персональных данных. Однако частные детективы имеют доступ к данным НБКИ и используют более удобные методы получения информации.
Кредитное досье клиента банка, используемое для передачи персональных данных в БКИ, содержит три блока.
Частные детективы контролируют точность данных и обеспечивают целостность отчета.
Как узнать кредитную историю своего родственника?
Бывают случаи, когда клиент банка не имеет возможности обратиться в суд и не может передать это право родственнику. В частности, вам может понадобиться проверить кредитную историю родителя-родственника. Проблема в том, что Bog предоставляет информацию только тем, для кого была подготовлена папка. Можно ли получить эту информацию законным способом? Что следует предпринять в этом случае?
Способы получения информации
Самый логичный способ — выдать родственнику доверенность и использовать ее для запроса информации в BCI. Однако в этом случае возникает очевидный вопрос. Почему заемщик не подал запрос сам? Ему пришлось обратиться к нотариусу и заплатить немалые деньги, чтобы получить документ. Не проще ли было воспользоваться интернетом и найти всю необходимую информацию за 30 минут?
Возможно, проблема в том, что клиент просто не знает, что может заказать бесплатное кредитное досье. Помогите своему родственнику зарегистрироваться на сайте Госуслуги и проверьте его учетную запись. Если у него есть счет, он сможет легко и быстро проверить свою банковскую историю в режиме онлайн.
При использовании портала «Госуслуги» личность должна быть подтверждена через МФЦ, по электронной почте или другим способом.
В этом случае сотрудник BCI даже не будет знать, что запрос отправил не сам клиент, а кто-то из его близких. Однако на практике это серьезное нарушение. Передать данные с портала Gosuslugi кому-либо, даже родственнику, невозможно. Сайт открывает прекрасные возможности для использования его в личных целях.
Если у вас нет учетной записи на портале «Госуслуги» и вы не можете ее создать, единственный вариант — зарегистрировать нотариального агента. Отправьте заказное письмо в BCI с приложением заверенной копии документа или лично придите в офис BCI. В первом случае снова возникает вопрос: почему клиент действует через третью сторону? Почему он не отправляет письмо от моего имени?
Как я могу определить, кто запросил информацию о моей кредитной истории?
В некоторых случаях вам может понадобиться узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю, прежде чем подавать заявку на кредит в банк.
Кредитная история — это информация обо всех кредитных обязательствах граждан, возникших перед банками, микрофинансовыми организациями и потребительскими кредитными кооперативами. Статья 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Кредитная история — достаточно объемный документ, особенно если гражданин часто берет в долг, и состоит из нескольких частей. Статья 4 Федерального закона N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»:.
Банк России, нотариусы (при оценке наследства), финансовые управляющие (при банкротстве), судебные приставы, суды и следственные органы могут получить доступ к кредитной истории без согласия гражданина. Завершено.
С другой стороны, банки и иные кредитные организации вправе получить доступ к информационной части кредитной истории при подаче гражданином заявления на получение кредита. Часть 9.1. статьи. Статья 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». С другой стороны, для ознакомления с основной частью кредитной истории требуется письменное или электронное согласие заемщика. Такое согласие действует в течение всего срока действия кредитного договора или в течение шести месяцев, если гражданин окончательно не получил кредит. Часть 10 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю, сначала нужно выяснить, какому учреждению она принадлежит. Для этого оставьте заявку на портале «Госуслуги». Обычно эта информация предоставляется в течение нескольких минут. Далее необходимо зарегистрироваться на сайте агентства, запросить свою кредитную историю и ознакомиться с ее дополнительной (непубличной) частью. В этой части содержится информация о том, кто запрашивал кредитную историю.
В то же время граждане могут дважды в год бесплатно получать свою кредитную историю. А если кредитная история хранится в нескольких бюро, можно ли дважды в год получать ее бесплатно в каждом из них? Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях», часть 2, статья 8.
Как узнать, есть ли у человека кредит: пять способов
У каждого человека есть кредитная история (КИ). Это документ, в котором отражено, какие кредитные заявки подавал человек, какие кредиты были одобрены и как он выполнял свои обязательства. В КИ содержится информация как о закрытых, так и о действующих кредитах.
Если человек никогда не получал кредитов, его документ состоит только из титульного раздела (имя, фамилия, паспортные данные, номер НДС, СНИЛС) и информации о том, какая организация запрашивала данные о нем.
Банки учитывают кредитную историю при принятии решения о выдаче кредита и определении его условий, а также при активном предложении кредитов клиентам. Страховые компании учитывают платежную дисциплину заемщика при определении его страховой премии. Государственные органы могут изучать кредитную историю человека только с его согласия.
Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В 2025 году в России будет шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центрального банка. Кредитная история — это основной способ узнать о кредитах и обязательствах по ним.
Список бюро кредитных историй в Центральном справочнике кредитных историй на сайтах Госуслуг и Банка России можно бесплатно запрашивать неограниченное количество раз. Однако саму кредитную историю в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» можно бесплатно получить из бюро только два раза в год, а за последующие запросы необходимо вносить плату.
Список бюро, в которых хранится ваша кредитная история, вы можете получить, подав заявку любым удобным способом.
1 — Заявка от «Госуслуги».
Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких из шести бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком из них она хранится, необходимо отправить запрос в центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно через портал «Госуслуги».
«» „width =“ „height =“ »/>
Пример заявки на централизованный список кредитных историй (ЦСК) через сервис «Госуслуги».
2. центральный список кредитных историй российских банков
Информацию о Центральном списке кредитных историй российских банков можно запросить непосредственно на сайте регулятора.
«» „width =“ „height =“ »/>
Запрос информации о кредитной истории из Центральной кредитной истории Банка России на сайте Банка России.
3. через БКИ
Бюро кредитных историй — услуга по предоставлению БКИ справочников из Центрального каталога кредитных историй, которая поможет даже тем, у кого нет вашей кредитной истории, понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. БКИ может взимать плату за эту услугу. Например, НБКИ взимает с физического лица 300.
«» „width =“ „height =“ »/>
Чтобы получить информацию о кредитной истории НБКИ, запросите EBEA
4 — Подайте запрос в банк.
Банки оказывают услуги по предоставлению кредитных историй. Например, Сбербанк предоставляет запросы от клиентов в БКИ интернет-банкам. Сами кредитные организации могут получить информацию о выданных кредитах напрямую.
5. сайт судебного пристава-исполнителя.
Если кредит просрочен, кредитор обращается в суд, и принимается решение о взыскании долга. Информация об этом заносится в Федеральный банк данных исполнительных производств. Проверить эти данные можно по дате рождения и дате постановки на учет.
«» „width =“ „height =“ »/>
Пример заявления в Банк данных исполнительных производств Федеральной службы исполнения наказаний РФ.
Как узнать, есть ли у вас кредит на другого человека
Родители Внимательно проверьте, нет ли у вас кредитов на родственников, друзей или коллег. По словам Николая Филиппова, директора департамента рисков и анализа данных Объединенного кредитного бюро, согласно российскому законодательству, вы не можете неосознанно узнать кредитную историю другого человека. Однако можно быть законным представителем другого человека и получить от него кредитную историю, имея право запросить отчет о кредитном рейтинге от его имени.
Невозможно получить кредитную историю конкретного человека только на основании его фамилии. В России очень много фамилий, и чтобы найти кредитную историю конкретного человека, необходимо больше информации о нем. Минимальный набор — это фамилия, дата рождения, орден и номер паспорта», — говорит Филиппов.
По мнению экспертов, доступ к персональным данным умерших лиц могут получить нотариусы в наследственных делах и управляющие финансовыми организациями в делах о банкротстве, а также в отношении умерших граждан. Других вариантов закон не предусматривает.
Как мошенники получают доступ к кредитам
Без участия человека
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риск невозврата кредита, используя для этого различные методы борьбы с мошенничеством. Поэтому, хотя злоумышленники редко официально выдают кому-то кредит, это все же происходит. Признаки мошенничества прямо не фиксируются в кредитной истории, но по косвенным признакам можно предположить, что процент таких случаев превышает всего 0,3 %, причем в большинстве случаев речь идет о небольших займах и немедленных ставках, что упрощает кредитование» с целью усиления процесса принятия решений и снижения потерь от мошенничества. В большинстве случаев речь идет о небольших кредитах и моментальных ставках, что упрощает процесс принятия решений и снижает потери от мошенничества», — поясняет он.
Филиппов утверждает, что эти кредиты в основном являются результатом утечки персональных данных. Утечка может произойти по неосторожности самого гражданина, когда копии паспортов или других документов попадают в руки злоумышленников, например, если они пересылаются по почте или хранятся в публичном ресурсе», — говорит он. ‘Или же утечка может быть связана с нарушением защищенных ресурсов, таких как электронная почта, облачные хранилища и сами публичные ресурсы, а также компании и сервисы ‘Госуслуги’, хранящие конфиденциальную информацию, серверы турагентств, автосервисов, отелей и т. д.’. . ‘, — говорят эксперты.
Как рассказал Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу ‘Скорингового бюро’ BCI, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. ‘На некоторых сайтах мошенникам достаточно ввести личные паспортные данные или прислать фотографию или скан паспорта, либо фотографию человека с паспортом. При оформлении заявки на кредит вместо подписи они просто ставят галочку или вводят проверочный код на телефоне», — говорит он.