Действующее российское законодательство допускает только два основания для снятия денег с банковской карты клиента без его уведомления. Первая предусматривает получение в связи с финансовым решением или выданным на его основании исполнительным листом. Важной особенностью является то, что обратиться в банк может любая категория кредиторов. Это не только судебные приставы-исполнители, но и организации местного самоуправления, бюджетные учреждения, налоговые органы и т. д. Главное — получить на руки судебное решение о принудительном взыскании долга.
Второе основание для изъятия денег — это задолженность по кредитному договору, заключенному между банком и держателем банковской карты. В этом случае обязательным дополнительным условием является наличие соответствующих положений, позволяющих снимать деньги без уведомления клиента. Такие положения есть практически во всех кредитных договорах, составляемых отечественными банками. Поэтому не стоит полагаться на отсутствие таких пунктов. Другими словами, наличие задолженности по текущему кредиту практически всегда означает, что деньги с той же банковской карты будут сняты быстро и без проблем.
Банки сняли микроденьги
Услуги микрофинансовых организаций очень популярны в России. Это приводит к необычному для образования задолженности перед МЗ. Важно помнить, что банки могут на основании судебного решения снять деньги клиентов, чтобы вернуть их в качестве микро (то есть по первой причине, описанной в предыдущем разделе статьи).
В этом случае условия договора с НМО о возможности истребовать деньги не имеют значения. Договор с микрофинансовой компанией не является руководством к действию, так как карта выпущена другой кредитной организацией. Только судебное решение. Без него банк не имеет права забрать деньги клиента, даже если он является должником.
В каких случаях банк не будет снимать деньги?
На практике банки часто списывают всю зарплату своих клиентов в счет погашения кредита. Это является прямым нарушением национального законодательства. На практике кредитные организации обязаны (в случае основного работодателя) оставлять на зарплатной карте хотя бы прожиточный минимум. А с февраля 2022 года это требование станет обязательным, даже при наличии судебного решения. Со второй половины того же года это будет происходить и в отношении кредитных обязательств. Правда, в этом случае должник должен будет направить соответствующее заявление в банк.
Кроме того, стоит обратить внимание на список средств, которые банк вообще не имеет права списывать. Это не связано ни с кредитными долгами, ни с судебными приказами. Речь идет о социальном страховании, детском пособии, алиментах, материнском капитале и других подобных источниках дохода держателей банковских карт.
Мой банк случайно снял деньги — что делать?
Если банк допустил ошибку, списав деньги без причины или завысив сумму, клиентам следует немедленно реагировать. Первое, что необходимо сделать, — выяснить причины такого поступка в кассе. деньги были списаны правильно, так как клиент мог просто забыть о долге.
Если произошла ошибка, необходимо сделать следующее
Когда банк может снять деньги с карты клиента без его ведома?
Существует только два законных основания для таких действий со стороны банка Наличие решения суда или кредитного договора, содержащего пункт о возможности списания долга без уведомления заемщика.
Какие средства не подлежат изъятию?
Сумма прожиточного минимума (с зарплатной или другой карты, но по желанию владельца) не может быть аннулирована. То же самое относится и к деньгам, полученным в виде социального обеспечения, алиментов или компенсации за плохое самочувствие.
Как разрешить ситуацию с неправильным списанием средств с банковской карты?
Прежде всего, необходимо обратиться в банк по телефону и с заявлением (в электронном или письменном виде). Если вы не получили ответа, обратитесь в Центральный банк РФ или к финансовому омбудсмену.
«Затрагивает все долги»: как защитить свои деньги от списания судебными приставами
С 1 июля заемщики получат право хранить свой прожиточный минимум на банковском счете. О том, как защитить деньги от списания долгов, «Вечерней Москве» рассказал юрист Дмитрий Кваша.
По его словам, раньше должник имел право оставить себе прожиточный минимум.
— Раньше должник имел право не допустить снижения прожиточного минимума Федеральной службой гражданского судопроизводства. Единственное, они должны были обращаться к судебному приставу. Нельзя сказать, что это какое-то новшество. Например, раньше так поступали с людьми, которые подали заявление о банкротстве, сказал он.
Эксперты отметили, что зачастую приставы-исполнители изымают всю сумму из зарплаты и пенсионных накоплений. Сотрудники ФССП не спешат выяснять, хватает ли человеку денег на жизнь. Однако это незаконно.
— Судебные приставы проводят выемки совершенно без разбора. Они изымают все поступления на счет. В будущем это будет ограничено Федеральным управлением судебных приставов. Когда должника арестовывают, он оставляет на счете дневную зарплату, чтобы заработать на жизнь. Кроме того, закон запрещает списывать всю зарплату в счет долга. ФССП не может удерживать более 50 % зарплаты в счет долгов по налогам, кредитам, жилищно-коммунальным платежам и квитанциям. И более 70 % — на алименты или компенсацию за преступление. Однако, вычтя долг из половины зарплаты, человек всегда должен иметь больше прожиточного минимума», — сказал он.
Кваша пояснил, что должники уже сейчас могут обратиться к судебному приставу с заявлением о прожиточном минимуме. Это можно сделать лично или в электронном виде. Кроме того, с 1 июля должники смогут напрямую рассчитываться со своим банком.
— Теперь этот процесс можно осуществить через сайт Госуслуг или лично. Должники сами должны защищать свои интересы, иначе долг оставит их без гроша. И с 1 июля они смогут напрямую обращаться в кредитные организации, чтобы определить нецелевой остаток, равный прожиточному минимуму. «Важно помнить, что прожиточный минимум может храниться только на одном счете в одном банке», — сказал он.
Юрист заявил, что прожиточный минимум «распространяется на все долги», включая алименты. Кроме того, сотрудники ФССП не могут удерживать выплаты социального или компенсационного характера для погашения долгов.
— Любой человек, независимо от категории долга, может внести на счет сумму прожиточного минимума. Он также подтвердил, что «пенсии по потере кормильца, алименты, детские пособия и проездные не могут быть списаны в счет погашения задолженности».